GPT로 저축 계획 세우기 - AI 재무 설계 노하우

들어가며

가계부를 쓰다 보면 이런 고민에 빠지신 적 있으실 거예요. "다이소에서 5만원 썼는데, 이걸 어떻게 분류하지?" 영수증을 보니 랩이랑 지퍼백도 샀고, 과자랑 사탕도 샀고, USB 케이블이랑 볼펜도 샀네요. 이게 생활용품인가요? 식비인가요? 문구류인가요?

대부분의 사람들은 이렇게 애매한 경우를 만나면 그냥 "기타" 카테고리에 몰아넣거나, 가장 금액이 큰 항목으로 통일해서 기록합니다. 하지만 이렇게 하면 가계부가 부정확해지고, 나중에 분석할 때 "기타 항목이 왜 이렇게 많지?"라는 의문만 남게 되죠.

또 다른 골치 아픈 상황도 있어요. 병원에 갔는데 진료비와 약값을 같이 썼어요. 이걸 "의료비"로 통합할까요, 아니면 "진료비"와 "약값"으로 나눌까요? 헬스장 월회비는 "문화생활"인가요, "건강관리"인가요, 아니면 "고정비"인가요?

이런 카테고리 분류의 어려움 때문에 가계부를 포기하는 사람들이 정말 많습니다. 하지만 Claude를 활용하면 이 모든 고민이 사라져요. AI가 똑똑하게 항목을 분석해서 자동으로 분류해주고, 애매한 경우에는 여러분에게 물어보기까지 합니다!

AI의 똑똑한 카테고리 분류

Claude의 카테고리 분류 능력은 정말 놀랍습니다. 어떻게 작동하는지 설명해드릴게요.

먼저, Claude는 상호명을 보고 어떤 종류의 가게인지 판단합니다. "이마트"를 보면 마트라는 걸 알고, "스타벅스"를 보면 카페라는 걸 알아요. "GS칼텍스"는 주유소, "올리브영"은 뷰티/건강 매장, "교보문고"는 서점이라는 것도 정확히 파악합니다.

하지만 Claude의 진짜 능력은 여기서 끝나지 않아요. 단순히 가게 종류만 판단하는 게 아니라, 맥락을 이해합니다. 예를 들어 쿠팡에서 산 물건이 여러 개 섞여 있으면, 각 항목을 따로 분류해줘요. "USB 케이블은 전자제품, 노트와 볼펜은 문구류"라고 나눠주는 거죠.

더 놀라운 건, 분류가 애매한 경우에는 여러분에게 확인을 요청한다는 점입니다. "이 항목은 이렇게 분류하는 게 맞나요?"라고 물어보면서, 추천안까지 함께 제시해요. 마치 옆에서 상담해주는 전문가가 있는 것처럼 말이죠!

실전 예시 1: 기본 분류

내 입력:

3월 15일 지출 내역 카테고리 분류해줘:

이마트 125,000원
스타벅스 6,500원
GS칼텍스 주유 80,000원
올리브영 45,000원
교보문고 28,000원
쿠팡 (USB 케이블, 노트 5권, 볼펜 세트) 32,000원
다이소 (랩, 지퍼백, 과자 3개) 15,000원
카카오택시 12,500원
왓챠 구독 7,900원
배달의민족 - 치킨 24,000원

Claude의 답변:

명확한 분류:

항목	금액	카테고리
이마트	125,000원	식비(마트)
스타벅스	6,500원	식비(카페)
GS칼텍스	80,000원	교통비(주유)
올리브영	45,000원	뷰티/건강
교보문고	28,000원	도서/교육
카카오택시	12,500원	교통비(택시)
왓챠	7,900원	구독료
배달의민족	24,000원	식비(배달)

분류가 애매한 항목 (확인 필요):

1. 쿠팡 32,000원

   • USB 케이블: 전자제품/액세서리
   • 노트 5권, 볼펜 세트: 문구/사무용품

   추천 분류:

   • USB 케이블 10,000원 → 전자제품
   • 문구류 22,000원 → 문구/사무용품

2. 다이소 15,000원

   • 랩, 지퍼백: 생활용품
   • 과자 3개: 식비(간식)

   추천 분류:

   • 생활용품 9,000원
   • 식비 6,000원

최종 카테고리별 합계:

• 식비: 161,500원 (마트 125,000원, 카페 6,500원, 배달 24,000원, 간식 6,000원)
• 교통비: 92,500원 (주유 80,000원, 택시 12,500원)
• 뷰티/건강: 45,000원
• 도서/교육: 28,000원
• 전자제품: 10,000원
• 문구/사무용품: 22,000원
• 생활용품: 9,000원
• 구독료: 7,900원

총 지출: 375,900원

실전 예시 2: 복잡한 내역 분류

내 입력:

병원비와 약값을 어떻게 분류하는 게 좋을까?

3월 내역:
- 연세안과 50,000원 (시력검사 + 안경 처방)
- 안경점 180,000원 (안경 구매)
- 서울내과 15,000원 (감기 진료)
- 약국 8,500원 (감기약)
- 약국 12,000원 (비타민, 영양제)
- 스포츠센터 월회비 80,000원
- 요가복 65,000원

Claude의 답변:

의료/건강 관련 지출은 목적에 따라 나누는 것을 추천드립니다:

분류 옵션 1: 간단하게

• 전부 "의료/건강"으로 통합 → 410,500원

분류 옵션 2: 세부적으로 (추천)

항목	금액	대분류	소분류
연세안과	50,000원	의료비	진료/검사
안경점	180,000원	의료비	의료기기/보조기구
서울내과	15,000원	의료비	진료
약국(감기)	8,500원	의료비	약값
약국(영양제)	12,000원	건강관리	건강보조식품
스포츠센터	80,000원	건강관리	운동
요가복	65,000원	건강관리	운동용품

카테고리별 합계:

• 의료비: 253,500원 (병원 65,000원, 안경 180,000원, 약값 8,500원)
• 건강관리: 157,000원 (영양제 12,000원, 운동 80,000원, 운동용품 65,000원)

💡 분류 팁:

• 의료비: 치료 목적 (병원, 약, 의료기기)
• 건강관리: 예방/증진 목적 (운동, 영양제, 건강검진)
• 이렇게 나누면 나중에 의료비 공제 받을 때도 편해요!

나만의 카테고리 만들기

내 입력:

우리 집만의 카테고리 기준으로 분류해줘:

카테고리:
1. 고정지출 (월세, 통신비, 구독료, 보험)
2. 식비 (장보기, 외식, 배달, 카페)
3. 교통비 (주유, 대중교통, 택시)
4. 변동지출 (쇼핑, 취미, 문화생활)
5. 저축/투자

3월 내역:
월세 70만원, 휴대폰 8만원, 넷플릭스 1.3만원, 이마트 12만원,
쿠팡이츠 2.5만원, 스타벅스 0.6만원, 지하철 3.5만원,
올리브영 4.5만원, CGV 3만원, 예적금 50만원, 주식 30만원

Claude의 답변:

우리 집 카테고리 분류:

1. 고정지출: 798,000원

• 월세: 700,000원
• 휴대폰: 80,000원
• 넷플릭스: 13,000원
• 보험: (내역 없음)

2. 식비: 181,000원

• 장보기(이마트): 120,000원
• 배달(쿠팡이츠): 25,000원
• 카페(스타벅스): 6,000원
• 외식: (내역 없음)

3. 교통비: 35,000원

• 대중교통(지하철): 35,000원
• 주유: (내역 없음)
• 택시: (내역 없음)

4. 변동지출: 75,000원

• 쇼핑(올리브영): 45,000원
• 문화생활(CGV): 30,000원
• 취미: (내역 없음)

5. 저축/투자: 800,000원

• 예적금: 500,000원
• 주식: 300,000원

총 수입 대비 지출 분석:

• 총 지출: 1,089,000원
• 저축/투자: 800,000원
• 필요 월수입: 최소 1,889,000원

💡 이번 달 특이사항:

• 고정지출 비중이 42.3%로 높은 편입니다
• 저축률 42.4%는 매우 우수합니다!
• 변동지출이 3.9%로 매우 적습니다 (여유 있게 쓰셔도 돼요)

프롬프트 템플릿

다음 지출 내역을 [카테고리 목록]에 맞춰 분류해줘:

카테고리: [식비, 교통비, 문화생활, 생활용품, 의료비 등]

[지출 내역]

1. 카테고리별로 표로 정리
2. 애매한 항목은 질문해주고 추천안 제시
3. 카테고리별 합계와 비중 계산
4. 간단한 분석

실무 활용 팁

1. 한 번 기준 정하면 계속 적용

첫 달에 Claude와 함께 카테고리 기준을 정해두면, 그 다음 달부터는:

지난달과 같은 기준으로 4월 내역도 분류해줘
[4월 내역]

이렇게만 해도 동일한 기준으로 분류해줍니다!

2. 카테고리별 예산 설정

이번 달 지출 내역 보고, 다음 달 카테고리별 적정 예산 추천해줘

Claude가 이번 달 패턴을 보고 현실적인 예산을 제안해줍니다.

3. 부부/가족 공동 가계부

지출 내역 분류할 때, 남편 카드는 [H], 아내 카드는 [W] 표시해줘

누가 어디에 얼마를 썼는지 한눈에 파악 가능!

마무리

카테고리 분류는 가계부의 핵심입니다. 정확한 분류가 있어야 어디서 돈이 새는지, 어디를 줄여야 할지 알 수 있으니까요. AI의 도움으로 이제 이 번거로운 작업을 자동화하세요!

다음 글에서는 저축 계획을 시뮬레이션하는 방법을 알려드릴게요.

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💡 오늘의 팁: Claude에게 "지난 3개월 카테고리별 추이 분석해줘"라고 하면, 어떤 지출이 늘고 줄었는지 트렌드를 보여줍니다!