ChatGPT로 지출 분석하기 - AI 소비 패턴 파악 방법

들어가며

"1억 모으려면 얼마나 걸릴까?", "내년에 해외여행 가려면 매달 얼마씩 모아야 할까?" 이런 질문들, 누구나 한 번쯤은 해보셨을 거예요. 하지만 막상 계산하려고 하면 머리가 복잡해집니다. 엑셀을 켜서 함수를 입력해야 하나? 저축 계산기 앱을 찾아봐야 하나?

더 골치 아픈 건, 변수가 너무 많다는 거예요. 보너스는 언제 받지? 명절 선물비는 얼마나 들지? 갑자기 목돈 나갈 일은 없을까? 이런 것들을 하나하나 고려하다 보면 계획 세우기를 포기하게 됩니다.

하지만 AI를 활용하면 이 복잡한 시뮬레이션을 대화하듯이 쉽게 할 수 있어요. 여러분의 현재 상황을 알려주고, 목표를 이야기하면, Claude가 현실적인 계획을 여러 시나리오로 보여줍니다. 마치 재무 설계사와 상담하는 것처럼요!

목표 금액까지 기간 계산하기

실전 예시 1: 결혼자금 모으기

내 입력:

결혼자금 5천만원 모으려고 해. 현재 상황:
- 현재 저축액: 1,200만원
- 월급: 350만원
- 월 고정지출: 150만원 (월세, 통신비, 식비 등)
- 매달 저축 가능 금액: 100만원

얼마나 걸릴까? 그리고 더 빨리 모으는 방법도 알려줘.

Claude의 답변:

기본 시뮬레이션 (월 100만원 저축):

개월 수	누적 저축	남은 금액
현재	12,000,000원	38,000,000원
6개월	18,000,000원	32,000,000원
12개월	24,000,000원	26,000,000원
18개월	30,000,000원	20,000,000원
24개월	36,000,000원	14,000,000원
30개월	42,000,000원	8,000,000원
36개월	48,000,000원	2,000,000원
38개월	50,000,000원	0원 ✓

결과: 약 3년 2개월 소요

---

더 빠른 달성 방법:

시나리오 1: 월 120만원 저축 (+20만원)

• 달성 기간: 32개월 (2년 8개월) ← 6개월 단축!
• 추가 절약 방법:
  • 외식/배달 주 1회 줄이기: 월 8만원 절약
  • 카페 횟수 줄이기: 월 5만원 절약
  • 구독 서비스 정리: 월 3만원 절약
  • 통신비 요금제 변경: 월 2만원 절약
  • 소소한 충동구매 줄이기: 월 2만원 절약

시나리오 2: 월 150만원 저축 (+50만원)

• 달성 기간: 26개월 (2년 2개월) ← 1년 단축!
• 방법:
  • 기본 절약 20만원 + 부수입 30만원
  • 부수입 예시:
    • 퇴근 후 배달알바: 주 2회, 월 25만원
    • 재능판매 (디자인, 번역 등): 월 20만원
    • 중고거래: 월 5-10만원

시나리오 3: 월 100만원 + 적금 이자 활용

• 예금 금리 4% 가정
• 달성 기간: 37개월 ← 1개월 단축
• 총 이자 수익: 약 70만원

---

💡 현실적인 추천 플랜:

목표: 30개월 내 달성 (2.5년)

• 기본 저축: 월 100만원
• 보너스/상여금: 연 2회, 회당 200만원 = 연 400만원
• 세금환급: 연 50만원
• 13월의 월급 효과: 연말 여유자금 100만원

연도별 예상:

• 1년차: 1,200만 + (100만×12) + 보너스 400만 + 기타 150만 = 2,950만원
• 2년차: 2,950만 + (100만×12) + 보너스 400만 + 기타 150만 = 4,700만원
• 2.5년차: 4,700만 + (100만×6) + 보너스 200만 + 기타 75만 = 5,575만원 ✓

목표 달성! 🎉

실전 예시 2: 내집마련 시뮬레이션

내 입력:

5년 안에 집 계약금 1억 모으기

현재:
- 저축액: 2,000만원
- 부부 합산 월급: 600만원
- 월 생활비: 250만원
- 월 저축액: 200만원
- 부부 각자 보너스: 연 400만원씩 (총 800만원)

가능할까? 여러 시나리오로 보여줘.

Claude의 답변:

시나리오 분석:

기본 플랜 (월 200만원 저축):

연도	월저축 누적	보너스 누적	총 누적액	진행률
시작	0원	0원	20,000,000원	20%
1년	24,000,000원	8,000,000원	52,000,000원	52%
2년	48,000,000원	16,000,000원	84,000,000원	84%
3년	72,000,000원	24,000,000원	116,000,000원	116% ✓

결과: 3년이면 1억 2천만원 달성! 목표보다 2년 빠름! 🎉

---

적극적 플랜 (월 250만원 저축):

생활비를 250만원 → 200만원으로 줄이면?

연도	월저축 누적	보너스 누적	총 누적액
시작	0원	0원	20,000,000원
1년	30,000,000원	8,000,000원	58,000,000원
2년	60,000,000원	16,000,000원	96,000,000원
2년 3개월	67,500,000원	18,000,000원	105,500,000원 ✓

결과: 2년 3개월이면 달성!

생활비 50만원 줄이는 법:

• 외식비 30만원 → 15만원 (주 2회 → 주 1회)
• 카페/음료 10만원 → 5만원
• 쇼핑/문화생활 20만원 → 10만원
• 택시 → 대중교통: 5만원 절약
• 소소한 지출 정리: 5만원 절약

---

공격적 플랜 (월 300만원 + 투자 수익):

월 300만원 저축 + 주식/ETF 투자 (연 5% 수익 가정)

연도	저축 누적	보너스	투자수익	총 누적액
시작	0원	0원	0원	20,000,000원
1년	36,000,000원	8,000,000원	1,200,000원	65,200,000원
2년	72,000,000원	16,000,000원	4,500,000원	112,500,000원 ✓

결과: 2년이면 1억 1천만원 달성!

⚠️ 주의: 투자는 원금 손실 위험이 있습니다. 안정적인 ETF나 예금 위주로 구성하세요.

---

💡 추천 플랜: 균형잡힌 접근

목표: 3년 내 1억 2천 달성

• 월 저축: 200만원 (기본 유지)
• 보너스 전액 저축: 연 800만원
• 생활비 유지: 250만원 (무리한 절약 X)
• 여유 있게 목표 달성하면서 삶의 질도 유지!

3년 후:

• 월 저축: 7,200만원
• 보너스: 2,400만원
• 초기 자금: 2,000만원
• 총: 1억 1,600만원

남은 1,600만원으로 이사비용, 가전제품 구입 가능!

역산하기: 목표 기간 정해져 있을 때

실전 예시 3: 1년 후 유럽 여행

내 입력:

정확히 1년 후에 유럽 여행 가고 싶어.
예상 경비: 500만원 (2인 기준)
현재 여행 적금: 80만원

매달 얼마씩 모아야 할까?

Claude의 답변:

목표 계산:

• 필요 금액: 5,000,000원
• 현재 보유: 800,000원
• 모아야 할 돈: 4,200,000원
• 남은 기간: 12개월

월 저축액: 350,000원

---

월별 계획:

월	저축액	누적액	남은 금액	진행률
1월	350,000원	1,150,000원	3,850,000원	23%
2월	350,000원	1,500,000원	3,500,000원	30%
3월	350,000원	1,850,000원	3,150,000원	37%
4월	350,000원	2,200,000원	2,800,000원	44%
5월	350,000원	2,550,000원	2,450,000원	51%
6월	350,000원	2,900,000원	2,100,000원	58%
7월	350,000원	3,250,000원	1,750,000원	65%
8월	350,000원	3,600,000원	1,400,000원	72%
9월	350,000원	3,950,000원	1,050,000원	79%
10월	350,000원	4,300,000원	700,000원	86%
11월	350,000원	4,650,000원	350,000원	93%
12월	350,000원	5,000,000원	0원	100% ✓

---

💡 부담되면 이렇게:

플랜 B: 월 30만원 + 보너스 활용

• 월 저축: 300,000원 × 12개월 = 3,600,000원
• 기존 적금: 800,000원
• 보너스로 충당: 600,000원
• 합계: 5,000,000원 ✓

플랜 C: 유연한 저축

• 여유 있는 달: 40-50만원
• 빠듯한 달: 20-25만원
• 평균 35만원 맞추기
• Claude에게 매달 진행률 체크 요청!

프롬프트 템플릿

기간 계산용

[목표 금액]을 모으려고 합니다.

현재 상황:
- 현재 저축액: [금액]
- 월 저축 가능액: [금액]
- 보너스: 연 [횟수]회, 회당 [금액]
- 기타 수입: [있다면 명시]

1. 목표 달성까지 걸리는 시간
2. 월별 누적 표로 보여주기
3. 더 빨리 모으는 방법 3가지 시나리오
4. 현실적인 추천 플랜

월 저축액 계산용

[기간] 후에 [목표]를 위해 [금액]이 필요합니다.

현재 저축: [금액]

1. 매달 얼마씩 모아야 할까요?
2. 월별 계획표 만들어주세요
3. 부담되면 어떻게 조정할 수 있을까요?

복합 목표 시뮬레이션

내 입력:

동시에 여러 개 모으고 싶어:
1. 비상금 500만원 (6개월 내)
2. 노트북 200만원 (3개월 내)
3. 여행 자금 300만원 (1년 내)

월급 300만원, 생활비 150만원
가능할까?

Claude의 답변:

우선순위별 계획:

Phase 1 (1-3개월): 노트북 집중

• 월 저축: 70만원 (노트북용)
• 3개월 후 누적: 210만원 → 노트북 구매 ✓
• 남은 생활비: 80만원

Phase 2 (4-6개월): 비상금 집중

• 월 저축: 100만원 (비상금용)
• 3개월 누적: 300만원
• 노트북용 남은 돈 10만원 추가 → 비상금 310만원
• 남은 목표: 190만원

Phase 3 (7-12개월): 비상금 완성 + 여행자금

• 월 저축: 150만원
• 비상금용: 월 50만원 × 4개월 = 200만원 → 비상금 완성 ✓
• 여행자금용: 월 100만원 × 6개월 = 600만원
• 하지만 목표가 300만원이므로 월 50만원씩만 저축

최종 플랜:

기간	노트북	비상금	여행자금	월 저축
1-3월	70만원	-	-	70만원
4-6월	완료	100만원	-	100만원
7-12월	완료	50만원	50만원	100만원

결과:

• 노트북: 3개월 ✓
• 비상금: 9개월 (3개월 지연)
• 여행자금: 12개월 ✓

💡 조정안: 비상금을 500만원 → 300만원으로 줄이면 모든 목표를 기간 내 달성 가능!

마무리

저축은 막연한 목표가 아니라 구체적인 숫자와 계획이 있어야 성공합니다. AI의 시뮬레이션으로 "정말 가능한지", "어떻게 해야 하는지" 명확하게 보이면 실천하기 훨씬 쉬워집니다!

다음 글에서는 "이번 달 식비 줄일 방법"처럼 구체적인 질문으로 맞춤 조언 받는 법을 알려드릴게요.

---

💡 오늘의 팁: Claude에게 "매달 1일에 저축 진행률 체크해줘"라고 하면, 계획 대비 실적을 알려주고 격려도 해줍니다!