AI로 부채 상환 계획 짜기 - GPT 빚 관리 노하우
1년 안에 1천만원 모으고 싶다고요? AI가 목표 달성을 위한 월별 예산과 실천 체크리스트를 만들어드립니다.
들어가며
"1년 안에 1천만원 모으고 싶어", "해외여행 가고 싶은데 예산을 어떻게 짜야 할까?" 이런 목표들, 누구나 가지고 계시죠? 하지만 목표만 있고 구체적인 계획이 없으면, 결국 "작심삼일"로 끝나기 쉽습니다.
예산 계획을 세우는 게 어려운 이유는 뭘까요? 첫째, 현재 수입과 지출을 정확히 파악하기 어렵습니다. 둘째, 목표 달성까지 필요한 금액과 기간을 계산하기 복잡합니다. 셋째, 현실적으로 실천 가능한 수준인지 판단하기 어렵습니다.
많은 사람들이 엑셀이나 가계부 앱으로 예산을 짜보지만, 막상 해보면 너무 복잡해서 중도에 포기하게 돼요. "이 칸에는 뭘 써야 하지?", "이 공식은 어떻게 넣지?" 하면서 시간만 허비하게 되죠.
AI를 활용하면 이 모든 과정이 대화하듯 쉬워집니다. Claude에게 목표와 현재 상황을 이야기하면, 월별 예산 배분부터 실천 체크리스트까지 완벽한 계획을 만들어줍니다. 마치 개인 재무 설계사가 옆에서 도와주는 것처럼요!
목표 기반 예산 설계
실전 예시 1: 1년 목표 예산
내 입력:
1년 내 목표를 달성하기 위한 예산 계획 세워줘.
목표:
1. 비상금 500만원 모으기
2. 일본 여행 (2인) 300만원
3. 노트북 교체 150만원
현재 상황:
- 월급: 3,500,000원
- 현재 저축: 200만원
- 월 고정지출: 1,800,000원 (월세, 통신비, 보험 등)
- 월 변동지출: 평균 1,000,000원 (식비, 교통, 쇼핑 등)
현재 월 저축: 약 700,000원
Claude의 답변:
🎯 2025년 목표 달성 예산 계획
계획 기간: 2025.04 ~ 2026.03 (12개월)
📊 목표 및 소요 금액
| 목표 | 금액 | 우선순위 | 달성 기한 |
|---|---|---|---|
| 비상금 500만원 | 5,000,000원 | 최우선 | 2025.12 |
| 일본 여행 | 3,000,000원 | 중간 | 2026.03 |
| 노트북 교체 | 1,500,000원 | 낮음 | 2025.09 |
| 합계 | 9,500,000원 |
현재 저축: 2,000,000원 추가 필요액: 7,500,000원
💰 수입 및 지출 분석
월 수입:
- 월급: 3,500,000원
월 고정지출:
- 고정비: 1,800,000원
월 변동지출:
- 변동비: 1,000,000원 (현재 평균)
현재 월 저축 능력:
- 3,500,000원 - 1,800,000원 - 1,000,000원 = 700,000원
📈 목표 달성 시뮬레이션
시나리오 1: 현재 저축액 유지 (월 70만원)
| 기간 | 월 저축 | 누적 저축 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 현재 | - | 2,000,000원 | 기존 저축 |
| 12개월 | 700,000원 | 10,400,000원 |
결과: 목표 950만원 달성 가능! ✅
하지만 여유가 없음. 조금만 지출이 늘면 실패 위험.
시나리오 2: 변동비 20% 절감 (월 80만원 저축)
변동비 개선:
- 현재 변동비: 1,000,000원
- 목표 변동비: 800,000원 (-20%)
- 월 저축: 900,000원
| 기간 | 월 저축 | 누적 저축 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 현재 | - | 2,000,000원 | |
| 12개월 | 900,000원 | 12,800,000원 |
결과: 목표 초과 달성 + 여유 자금 330만원 🎉
🎯 추천 예산 계획 (시나리오 2 기반)
월별 저축 배분 전략:
Phase 1 (4-9월, 6개월): 비상금 + 노트북
| 항목 | 월 배분 | 6개월 누적 |
|---|---|---|
| 비상금 펀드 | 500,000원 | 3,000,000원 |
| 노트북 펀드 | 250,000원 | 1,500,000원 |
| 여유 자금 | 150,000원 | 900,000원 |
| 합계 | 900,000원 | 5,400,000원 |
9월 말 달성:
- 비상금: 300만원 + 기존 200만원 = 500만원 ✅
- 노트북: 150만원 ✅
- 여유 자금: 90만원
Phase 2 (10-2025.12월, 3개월): 비상금 완성
| 항목 | 월 배분 | 3개월 누적 |
|---|---|---|
| 비상금 펀드 | 666,666원 | 2,000,000원 |
| 여행 펀드 | 233,334원 | 700,000원 |
| 합계 | 900,000원 | 2,700,000원 |
12월 말 달성:
- 비상금: 500만원 → 완성! ✅
- 여행 자금: 70만원
Phase 3 (2026.01-03월, 3개월): 여행 완성
| 항목 | 월 배분 | 3개월 누적 |
|---|---|---|
| 여행 펀드 | 766,666원 | 2,300,000원 |
| 여유 자금 | 133,334원 | 400,000원 |
| 합계 | 900,000원 | 2,700,000원 |
2026년 3월 말:
- 여행 자금: 300만원 ✅
- 여유 자금: 130만원
📅 월별 예산 계획표
| 월 | 수입 | 고정지출 | 변동지출 | 저축 | 비상금 | 노트북 | 여행 | 여유 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 4월 | 350만 | 180만 | 80만 | 90만 | 50만 | 25만 | - | 15만 |
| 5월 | 350만 | 180만 | 80만 | 90만 | 50만 | 25만 | - | 15만 |
| 6월 | 350만 | 180만 | 80만 | 90만 | 50만 | 25만 | - | 15만 |
| 7월 | 350만 | 180만 | 80만 | 90만 | 50만 | 25만 | - | 15만 |
| 8월 | 350만 | 180만 | 80만 | 90만 | 50만 | 25만 | - | 15만 |
| 9월 | 350만 | 180만 | 80만 | 90만 | 50만 | 25만 | - | 15만 |
| 10월 | 350만 | 180만 | 80만 | 90만 | 67만 | - | 23만 | - |
| 11월 | 350만 | 180만 | 80만 | 90만 | 67만 | - | 23만 | - |
| 12월 | 350만 | 180만 | 80만 | 90만 | 67만 | - | 23만 | - |
| 1월 | 350만 | 180만 | 80만 | 90만 | - | - | 77만 | 13만 |
| 2월 | 350만 | 180만 | 80만 | 90만 | - | - | 77만 | 13만 |
| 3월 | 350만 | 180만 | 80만 | 90만 | - | - | 77만 | 13만 |
💡 변동비 20% 절감 방법
현재 1,000,000원 → 목표 800,000원
| 카테고리 | 현재 | 목표 | 절감액 | 방법 |
|---|---|---|---|---|
| 식비 | 450,000원 | 350,000원 | -100,000원 | 배달 줄이기, 장보기 효율화 |
| 교통비 | 150,000원 | 120,000원 | -30,000원 | 택시→대중교통 |
| 카페/음료 | 80,000원 | 50,000원 | -30,000원 | 회사 커피, 텀블러 |
| 쇼핑 | 200,000원 | 160,000원 | -40,000원 | 충동구매 줄이기 |
| 기타 | 120,000원 | 120,000원 | 0원 | 유지 |
| 합계 | 1,000,000원 | 800,000원 | -200,000원 |
✅ 월별 체크리스트
매월 1일:
- 지난달 지출 총정리
- 변동비 80만원 이하 달성했나?
- 목표별 저축 이체 (자동이체 설정)
매월 15일:
- 중간 점검: 변동비 40만원 이하?
- 계획 대비 실적 확인
- 필요시 조정
** 매월 말일:**
- 월 보고서 작성
- 다음 달 예산 재검토
- Claude에게 피드백 요청
🎯 목표별 달성 타임라인
2025.04 ─┬─ 예산 계획 시작
│
2025.09 ─┼─ 노트북 교체 (150만원) ✓
│ 비상금 300만원 달성
│
2025.12 ─┼─ 비상금 500만원 완성 ✓
│ 여행 자금 70만원
│
2026.03 ─┴─ 일본 여행 (300만원) ✓
전체 목표 달성! 🎉
💰 예상 결과 (2026년 3월 말)
| 항목 | 목표 | 예상 달성 | 달성률 |
|---|---|---|---|
| 비상금 | 5,000,000원 | 5,000,000원 | 100% ✅ |
| 노트북 | 1,500,000원 | 1,500,000원 | 100% ✅ |
| 여행 | 3,000,000원 | 3,000,000원 | 100% ✅ |
| 여유 자금 | - | 1,300,000원 | 보너스! 🎁 |
| 합계 | 9,500,000원 | 10,800,000원 | 114% |
초과 달성 금액: 130만원
활용 방안:
- 여행 업그레이드 (항공권/숙소)
- 다음 목표 시드머니
- 긴급 예비비
실전 예시 2: 6개월 단기 목표
내 입력:
6개월 후 결혼 준비금 500만원 모아야 해.
현재:
- 월급: 280만원
- 저축: 80만원
- 고정지출: 120만원
- 변동지출: 100만원
현실적으로 가능할까? 예산 짜줘.
Claude의 답변:
🎯 6개월 결혼 준비금 예산 계획
목표: 500만원 기간: 2025.04 ~ 2025.09 (6개월) 현재 저축: 80만원 추가 필요: 420만원
📊 현실성 체크
현재 월 저축 능력:
- 수입: 2,800,000원
- 고정지출: 1,200,000원
- 변동지출: 1,000,000원
- 월 저축: 600,000원
6개월 저축 예상:
- 600,000원 × 6개월 = 3,600,000원
- 기존 저축: 800,000원
- 총: 4,400,000원
결과: 목표 500만원에 60만원 부족 ⚠️
💡 해결 방안
옵션 1: 변동비 절감 (추천)
변동비 100만원 → 80만원 (-20%)
새로운 월 저축:
- 600,000원 + 200,000원 = 800,000원
6개월 저축:
- 800,000원 × 6개월 = 4,800,000원
- 기존: 800,000원
- 총: 5,600,000원 ✅ (목표 초과!)
옵션 2: 부수입 만들기
월 저축 60만원 유지 + 부수입 10만원
부수입 아이디어:
- 배달 알바 (주말 4시간): 월 10만원
- 중고 거래: 월 5-10만원
- 재능 판매 (디자인, 번역): 월 10-15만원
6개월 저축:
- (600,000원 + 100,000원) × 6개월 = 4,200,000원
- 기존: 800,000원
- 총: 5,000,000원 ✅
옵션 3: 하이브리드 (가장 안전)
변동비 10% 절감 + 부수입 5만원
월 저축:
- 기본 저축: 600,000원
- 절감: 100,000원
- 부수입: 50,000원
- 합계: 750,000원
6개월 저축:
- 750,000원 × 6개월 = 4,500,000원
- 기존: 800,000원
- 총: 5,300,000원 ✅ (여유 30만원)
📅 월별 실행 계획 (옵션 1: 변동비 절감)
| 월 | 수입 | 고정 | 변동 | 저축 | 누적 | 목표 진행률 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 시작 | - | - | - | - | 80만 | 16% |
| 4월 | 280만 | 120만 | 80만 | 80만 | 160만 | 32% |
| 5월 | 280만 | 120만 | 80만 | 80만 | 240만 | 48% |
| 6월 | 280만 | 120만 | 80만 | 80만 | 320만 | 64% |
| 7월 | 280만 | 120만 | 80만 | 80만 | 400만 | 80% |
| 8월 | 280만 | 120만 | 80만 | 80만 | 480만 | 96% |
| 9월 | 280만 | 120만 | 80만 | 80만 | 560만 | 112% ✅ |
초과 달성: 60만원
💰 변동비 절감 세부 계획
현재 100만원 → 목표 80만원
| 카테고리 | 현재 | 목표 | 절감액 |
|---|---|---|---|
| 식비 | 400,000원 | 320,000원 | -80,000원 |
| 교통비 | 150,000원 | 130,000원 | -20,000원 |
| 카페 | 100,000원 | 60,000원 | -40,000원 |
| 문화생활 | 150,000원 | 100,000원 | -50,000원 |
| 기타 | 200,000원 | 190,000원 | -10,000원 |
| 합계 | 1,000,000원 | 800,000원 | -200,000원 |
구체적 방법:
- 식비: 배달 주 2회→1회, 편의점 안 가기
- 교통비: 택시 줄이기
- 카페: 주 5일→3일, 텀블러 사용
- 문화생활: 영화/술자리 월 1회만
- 기타: 충동구매 자제
✅ 주간 체크리스트
매주 월요일:
- 이번 주 예산: 200,000원 (변동비 80만원 ÷ 4주)
- 지난주 지출 체크
- 절약 성공 시 스스로 보상
매주 일요일:
- 이번 주 총 지출 계산
- 예산 안에 있나요? (20만원 이하)
- 초과 시 다음 주 계획 조정
매월 1일:
- 전월 총정리
- 목표 저축 80만원 달성?
- 누적 저축 확인
- Claude에게 보고 및 피드백
🎯 성공 전략
1. 자동화:
- 월급 들어오면 즉시 80만원 저축 계좌로 이체
- 남은 돈으로 생활 (역산 예산법)
2. 시각화:
- 진행률 차트 만들기
- 매주 업데이트
- 목표에 가까워질수록 동기부여 ↑
3. 보상 시스템:
- 월 목표 달성 시: 작은 선물 (2만원)
- 3개월 달성 시: 중간 보상 (5만원)
- 최종 달성 시: 큰 보상 (10만원)
4. 긴급 상황 대비:
- 예비비 20만원 별도 보관
- 정말 급할 때만 사용
- 사용 시 다음 달 보충
결론: 충분히 가능합니다! ✅
변동비 20% 절감만으로도 6개월 후 560만원 달성 가능. 무리한 계획이 아니며, 실천 가능한 수준입니다. 화이팅!
프롬프트 템플릿
[기간] 내 [목표] 달성을 위한 예산 계획 세워줘.
목표:
1. [목표 1]: [금액]
2. [목표 2]: [금액]
현재 상황:
- 월급: [금액]
- 현재 저축: [금액]
- 월 고정지출: [금액]
- 월 변동지출: [금액]
질문:
1. 목표 달성 가능한가?
2. 월별 예산 배분은?
3. 변동비 절감 방법은?
4. 주간/월간 체크리스트는?
마무리
목표가 있어도 예산 계획이 없으면 그림의 떡입니다. AI와 함께 구체적이고 실현 가능한 예산을 세우고, 한 걸음씩 목표에 다가가세요!
다음 글에서는 투자와 저축의 적정 비율을 추천받는 방법을 알려드릴게요.
💡 오늘의 팁: Claude에게 "매월 1일에 예산 vs 실적 비교해줘"라고 하면, 계획 대비 얼마나 잘 지키고 있는지 알려줍니다!