GPTで貯蓄計画を立てる - AI財務設計ノウハウ

はじめに

家計簿をつけていると、こんな悩みに陥ったことがあるでしょう。「ダイソーで5万ウォン使ったけど、これをどう分類しよう？」レシートを見るとラップやジッパーバッグも買ったし、お菓子や飴も買ったし、USBケーブルやボールペンも買いましたね。これは生活用品？食費？文房具？

ほとんどの人はこのように曖昧な場合に遭遇すると、ただ「その他」カテゴリーに全部まとめるか、最も金額の大きい項目に統一して記録します。でもこうすると家計簿が不正確になり、後で分析する時に「その他の項目がなぜこんなに多いの？」という疑問だけが残ります。

また別の厄介な状況もあります。病院に行って診療費と薬代を一緒に払いました。これを「医療費」として統合するか、それとも「診療費」と「薬代」に分けるか？フィットネスジムの月会費は「文化生活」？「健康管理」？それとも「固定費」？

このようなカテゴリー分類の難しさのために家計簿を諦める人が本当に多いです。でもClaudeを活用すれば、この全ての悩みが消えます。AIが賢く項目を分析して自動的に分類してくれて、曖昧な場合にはあなたに聞いてきてまでくれます！

AIの賢いカテゴリー分類

Claudeのカテゴリー分類能力は本当に驚くべきものです。どのように動作するのか説明しましょう。

まず、Claudeは店舗名を見てどんな種類のお店かを判断します。「イーマート」を見ればスーパーだとわかり、「スターバックス」を見ればカフェだとわかります。「GSカルテックス」はガソリンスタンド、「オリーブヤング」は美容・健康ショップ、「教保文庫」は書店だということも正確に把握します。

でもClaudeの本当の能力はここで終わりません。単にお店の種類だけを判断するのではなく、文脈を理解します。例えばクーパンで買った物が複数混ざっている場合、各項目を別々に分類してくれます。「USBケーブルは電子製品、ノートとボールペンは文房具」と分けてくれるのです。

もっと驚くのは、分類が曖昧な場合にはあなたに確認を求めるという点です。「この項目はこのように分類するのが正しいでしょうか？」と聞きながら、推奨案も一緒に提示してくれます。まるで隣で相談してくれる専門家がいるかのようです！

実例1: 基本分類

私の入力:

3月15日の支出履歴をカテゴリー分類して:

イーマート 125,000ウォン
スターバックス 6,500ウォン
GSカルテックス給油 80,000ウォン
オリーブヤング 45,000ウォン
教保文庫 28,000ウォン
クーパン（USBケーブル、ノート5冊、ボールペンセット）32,000ウォン
ダイソー（ラップ、ジッパーバッグ、お菓子3個）15,000ウォン
カカオタクシー 12,500ウォン
Watcha購読 7,900ウォン
ペダルの民族 - チキン 24,000ウォン

Claudeの回答:

明確な分類:

項目	金額	カテゴリー
イーマート	125,000ウォン	食費(スーパー)
スターバックス	6,500ウォン	食費(カフェ)
GSカルテックス	80,000ウォン	交通費(給油)
オリーブヤング	45,000ウォン	美容・健康
教保文庫	28,000ウォン	書籍・教育
カカオタクシー	12,500ウォン	交通費(タクシー)
Watcha	7,900ウォン	サブスク
ペダルの民族	24,000ウォン	食費(デリバリー)

分類が曖昧な項目（確認必要）:

1. クーパン 32,000ウォン

   • USBケーブル: 電子製品・アクセサリー
   • ノート5冊、ボールペンセット: 文房具・事務用品

   推奨分類:

   • USBケーブル 10,000ウォン → 電子製品
   • 文房具 22,000ウォン → 文房具・事務用品

2. ダイソー 15,000ウォン

   • ラップ、ジッパーバッグ: 生活用品
   • お菓子3個: 食費(お菓子)

   推奨分類:

   • 生活用品 9,000ウォン
   • 食費 6,000ウォン

最終カテゴリー別合計:

• 食費: 161,500ウォン（スーパー 125,000ウォン、カフェ 6,500ウォン、デリバリー 24,000ウォン、お菓子 6,000ウォン）
• 交通費: 92,500ウォン（給油 80,000ウォン、タクシー 12,500ウォン）
• 美容・健康: 45,000ウォン
• 書籍・教育: 28,000ウォン
• 電子製品: 10,000ウォン
• 文房具・事務用品: 22,000ウォン
• 生活用品: 9,000ウォン
• サブスク: 7,900ウォン

総支出: 375,900ウォン

実例2: 複雑な履歴の分類

私の入力:

病院費と薬代をどう分類するのがいい？

3月の履歴:
- 延世眼科 50,000ウォン（視力検査 + 眼鏡処方）
- 眼鏡店 180,000ウォン（眼鏡購入）
- ソウル内科 15,000ウォン（風邪診療）
- 薬局 8,500ウォン（風邪薬）
- 薬局 12,000ウォン（ビタミン、栄養剤）
- スポーツセンター月会費 80,000ウォン
- ヨガウェア 65,000ウォン

Claudeの回答:

医療・健康関連支出は目的に応じて分けることをお勧めします:

分類オプション1: 簡単に

• 全部「医療・健康」として統合 → 410,500ウォン

分類オプション2: 詳細に（推奨）

項目	金額	大分類	小分類
延世眼科	50,000ウォン	医療費	診療・検査
眼鏡店	180,000ウォン	医療費	医療機器・補助器具
ソウル内科	15,000ウォン	医療費	診療
薬局(風邪)	8,500ウォン	医療費	薬代
薬局(栄養剤)	12,000ウォン	健康管理	健康補助食品
スポーツセンター	80,000ウォン	健康管理	運動
ヨガウェア	65,000ウォン	健康管理	運動用品

カテゴリー別合計:

• 医療費: 253,500ウォン（病院 65,000ウォン、眼鏡 180,000ウォン、薬代 8,500ウォン）
• 健康管理: 157,000ウォン（栄養剤 12,000ウォン、運動 80,000ウォン、運動用品 65,000ウォン）

💡 分類のヒント:

• 医療費: 治療目的（病院、薬、医療機器）
• 健康管理: 予防・増進目的（運動、栄養剤、健康診断）
• このように分けると後で医療費控除を受ける時も楽です！

独自のカテゴリーを作る

私の入力:

うちだけのカテゴリー基準で分類して:

カテゴリー:
1. 固定支出（家賃、通信費、サブスク、保険）
2. 食費（買い物、外食、デリバリー、カフェ）
3. 交通費（給油、公共交通、タクシー）
4. 変動支出（ショッピング、趣味、文化生活）
5. 貯蓄・投資

3月の履歴:
家賃 70万ウォン、携帯電話 8万ウォン、Netflix 1.3万ウォン、イーマート 12万ウォン、
クーパンイーツ 2.5万ウォン、スターバックス 0.6万ウォン、地下鉄 3.5万ウォン、
オリーブヤング 4.5万ウォン、CGV 3万ウォン、預貯金 50万ウォン、株式 30万ウォン

Claudeの回答:

うちのカテゴリー分類:

1. 固定支出: 798,000ウォン

• 家賃: 700,000ウォン
• 携帯電話: 80,000ウォン
• Netflix: 13,000ウォン
• 保険: （履歴なし）

2. 食費: 181,000ウォン

• 買い物(イーマート): 120,000ウォン
• デリバリー(クーパンイーツ): 25,000ウォン
• カフェ(スターバックス): 6,000ウォン
• 外食: （履歴なし）

3. 交通費: 35,000ウォン

• 公共交通(地下鉄): 35,000ウォン
• 給油: （履歴なし）
• タクシー: （履歴なし）

4. 変動支出: 75,000ウォン

• ショッピング(オリーブヤング): 45,000ウォン
• 文化生活(CGV): 30,000ウォン
• 趣味: （履歴なし）

5. 貯蓄・投資: 800,000ウォン

• 預貯金: 500,000ウォン
• 株式: 300,000ウォン

総収入対支出分析:

• 総支出: 1,089,000ウォン
• 貯蓄・投資: 800,000ウォン
• 必要月収入: 最低 1,889,000ウォン

💡 今月の特記事項:

• 固定支出の割合が42.3%で高めです
• 貯蓄率42.4%は非常に優秀です！
• 変動支出が3.9%で非常に少ないです（余裕を持って使っても大丈夫）

プロンプトテンプレート

次の支出履歴を[カテゴリーリスト]に合わせて分類して:

カテゴリー: [食費、交通費、文化生活、生活用品、医療費など]

[支出履歴]

1. カテゴリー別に表で整理
2. 曖昧な項目は質問して推奨案を提示
3. カテゴリー別合計と割合を計算
4. 簡単な分析

実務活用のヒント

1. 一度基準を決めれば継続適用

最初の月にClaudeと一緒にカテゴリー基準を決めておけば、その次の月からは:

先月と同じ基準で4月の履歴も分類して
[4月の履歴]

これだけで同じ基準で分類してくれます！

2. カテゴリー別予算設定

今月の支出履歴を見て、来月のカテゴリー別適正予算を推奨して

Claudeが今月のパターンを見て現実的な予算を提案してくれます。

3. 夫婦・家族共同家計簿

支出履歴を分類する時、夫のカードは[H]、妻のカードは[W]と表示して

誰がどこにいくら使ったのか一目で把握可能！

まとめ

カテゴリー分類は家計簿の核心です。正確な分類があってこそ、どこでお金が漏れているのか、どこを減らすべきかがわかるからです。AIの助けで今、この面倒な作業を自動化しましょう！

次の記事では、貯蓄計画をシミュレーションする方法をお教えします。

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💡 今日のヒント: Claudeに「過去3ヶ月のカテゴリー別推移を分析して」と言うと、どの支出が増減したのかトレンドを見せてくれます！